Comment trouver un contrat d’assurance décennale pas cher ?

Assurance décennale : combien ça coûte ?

Pour trouver un contrat d’assurance décennale pas cher, vous devez déjà savoir quels sont les facteurs de prix qui impacteront son coût final :

• votre corps de métier dans le BTP ;

• votre secteur géographique d’intervention ;

• les techniques de construction utilisées ;

• vos anciens sinistres (si vous êtes un assuré sinistré, vous aurez une surprime d’assurance) ;

• votre chiffre d’affaires ;

• vos diplômes et votre expérience ;

• le niveau de couverture demandé ;

• le montant de la franchise (la somme que vous payez de votre poche pour être indemnisé en cas de sinistre) ;

• le nombre de garanties présentes (responsabilité civile pro, protection juridique, garanties optionnelles, etc.) ;

• le choix de l’assureur.

Comparer les offres pour trouver un contrat d’assurance décennale pas cher

Le premier réflexe que vous devez avoir pour dénicher un contrat d’assurance pas cher, c’est de prendre le temps de comparer les offres du marché. En effet, en fonction de votre corps de métier dans le bâtiment, chaque compagnie d’assurance vous proposera des tarifs plus ou moins intéressants.

Électricien, plombier, maçon, couvreur, menuisier, plâtrier plaquiste : utilisez un comparateur d’assurance en ligne pour renseigner toutes les particularités de votre activité professionnelle BTP et obtenir des estimations de prix sur-mesure. Vous pourrez ainsi comparer les tarifs en fonction de votre profil et vos besoins pour trouver un contrat parfaitement adapté à votre situation.

En effet, même si l’assurance garantie décennale est obligatoire pour tous les professionnels du bâtiment (constructeur, auto-entrepreneur, entreprises, artisans), chaque assureur fixe librement ses prix et ses conditions de souscription. Il peut accepter ou refuser une demande de souscription sans justification.

Obtenir un devis d’assurance décennale pas cher

Pour accéder aux devis d’assurance décennale les moins chers, vous devez créer la concurrence entre les compagnies d’assurance. Cela demande un peu de temps, mais vous en aurez pour votre argent. Vous pouvez donc démarcher directement chaque assureur pour recevoir ses propositions, ou bien vous servir d’un simulateur indépendant d’assurance.

Généralement, voici la démarche à suivre :

• remplir toutes les informations liées à votre entreprise, votre secteur d’activité dans le bâtiment et le niveau de couverture recherchés ;

• consulter et analyser les offres d’assureurs capables de couvrir votre activité avec les conditions mentionnées ;

• comparer les prix, les montants des franchises, les garanties prévues (etc.) pour trouver le meilleur rapport qualité/prix ;

• refaire des simulations si nécessaire ;

• télécharger des devis ou souscrire en ligne.

Le prix, le seul facteur à prendre en compte pour souscrire une décennale ?

Même s’il est évidemment avantageux de trouver un contrat d’assurance décennale pas cher, le prix n’est pas le seul critère à prendre en compte. En effet, l’objectif est plutôt d’obtenir le meilleur rapport qualité/prix pour protéger et pérenniser votre activité sans pour autant payer des cotisations annuelles trop importantes.

Vous devez par exemple tenir compte d’éléments comme le plafond d’indemnisation : il s’agit des montants maximums remboursés par l’assureur pour couvrir un sinistre. En fonction des contrats, ces montants varient. Or, un plafond d’indemnisation élevé entraîne une hausse du tarif de l’assurance.

Le montant de la franchise doit également nourrir votre réflexion. Plus elle est importante, moins le sera votre prime d’assurance. Toutefois, vous devrez aussi débourser davantage pour être indemnisé par l’assurance en cas de sinistre.

Enfin, accordez une importance aux exclusions de garantie : ce sont tous les dommages qui ne sont pas pris en charge par l’assurance décennale. Plus la liste est longue, plus le tarif de la garantie diminue. Cependant, vous prenez également plus de risques puisque la réparation des dommages décennaux non indemnisés sera à votre charge. Chaque compagnie d’assurance possède sa propre politique concernant les garanties incluses et excluses, pensez bien à vous renseigner !

Faire baisser le prix d’une garantie décennale : 5 astuces

Nous avons conscience qu’une garantie décennale peut représenter un certain coût dans votre budget, surtout si vous exercez en auto-entrepreneur. C’est pourtant obligatoire de la souscrire !

Ainsi, en plus de comparer les offres pour obtenir un devis d’assurance décennale pas cher, voici 5 conseils pour réduire le coût de vos cotisations :

1. Éliminez toutes les garanties inutiles : vous avez l’obligation légale d’avoir une responsabilité civile professionnelle et une garantie décennale, mais le reste est optionnel (même si certaines se révèlent utiles, comme la protection juridique).

2. Augmentez votre franchise : augmenter votre franchise permet d’économiser sur votre prime annuelle puisque plus la franchise est importante, moins le prix de la garantie décennale le sera. Attention toutefois, puisque cela signifie que vous devrez également débourser davantage en cas de sinistre ! C’est à vous de calculer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.

3. Estimez correctement votre CA prévisionnel : la compagnie d’assurance vous demandera d’estimer votre chiffre d’affaires prévisionnel pour l’année. Vous devez faire attention à ne pas le surestimer (vous paierez plus que nécessaire) ni le sous-estimer (vous risquez de ne pas être indemnisé en cas de sinistre).

4. Choisissez le bon assureur : pour avoir un contrat d’assurance pas cher, optez pour un assureur qui ne prend pas une marge trop importante sur votre couverture. De plus, certaines compagnies proposent des réductions liées à votre ancienneté, comme une remise de 15 % après 8 ans.

5. Faites appel à un courtier en assurance : ce professionnel peut négocier des tarifs plus intéressants pour vous grâce à son réseau et son expérience.