Pourquoi souscrire une mutuelle auto-entrepreneur ?
En entreprise, les salariés bénéficient en général du contrat collectif de complémentaire santé souscrit par leur employeur. Il s’agit d’une disposition obligatoire prévue par le Code du travail.
Pour les auto-entrepreneurs, l’inscription à une mutuelle santé est fortement recommandée.
En effet, adhérer à un contrat individuel leur permet de compléter les remboursements de base de l’Assurance maladie et de bénéficier d’une meilleure prise en charge pour les soins spécifiques. On sous-entend ici, par exemple, les soins optiques et les soins dentaires, qui font partie des actes médicaux les moins bien remboursés par la Sécurité sociale.
Par ailleurs, de nombreux praticiens pratiquent des dépassements d’honoraires, qui ne sont pas pris en compte dans la base de remboursement de la Sécurité sociale. Il est alors d’autant plus judicieux d’opter pour une mutuelle adaptée afin de renforcer sa couverture santé.
A savoir : les travailleurs non salariés (TNS) peuvent bénéficier des avantages de la Loi Madelin, ce qui n’est pas le cas des auto-entrepreneurs qui bénéficient déjà d’un abattement forfaitaire appliqué sur leur CA.
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Comment choisir votre mutuelle auto-entrepreneur ?
Bien cerner vos besoins
Avant de vous lancer dans vos recherches, prenez le temps de vous questionner sur vos besoins en matière de santé et ceux de votre famille le cas échéant :
Présence de pathologies nécessitant des soins réguliers, des problèmes de vue, de dentition ou d’audition.
Type de professionnels consultés et potentiels dépassements d’honoraires.
Fréquence de consultation des professionnels de santé.
Il sera également judicieux de calculer vos dépenses de santé annuelles afin d’estimer votre reste à charge.
Comparer les garanties
En matière de garanties, une formule de base peut être suffisante si vous suivez bien le parcours de soins coordonnés et que vous consultez des praticiens qui pratiquent des tarifs conventionnés.
Les garanties d’un contrat traditionnel comprennent :
Les dépassements d’honoraires
Les frais d’hospitalisation
La prise en charge du ticket modérateur pour les consultations, la pharmacie, les soins dentaires et les frais d’optique garantis
Si cette formule peut convenir à un profil jeune ou peu exposé aux risques de santé, d’autres garanties seront à souscrire si vous avez des besoins spécifiques :
Remboursement partiel ou total des prestations non remboursées par l’Assurance maladie (consultations en psychologie, orthodontie, pédicurie, etc)
Prise en charge des médecines douces (ostéopathie, réflexologie, sophrologie)
Prestations d’assistance à domicile (aide ménagère, auxiliaire de vie, etc)
Être attentif aux détails du remboursement
Examinez attentivement les détails suivants :
Taux et montant de remboursement : certaines compagnies les exprimant en pourcentage de la BR et d’autres en forfaits.
Délais de remboursement : certaines mutuelles versent les remboursements tardivement, d’où l’intérêt de bénéficier du tiers payant afin de ne pas avoir à faire l’avance des frais de la part mutuelle.
Délai d’attente : pour se prémunir des personnes qui souscrivent une mutuelle sur un délai court, il se peut qu’une mutuelle ne rembourse pas certains soins dans les 3 à 6 premiers mois suivant la souscription.
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Dans tous les cas, il est tout à fait possible de souscrire un contrat de base et de faire évoluer ses garanties ultérieurement pour que celles-ci correspondent à vos besoins réels.
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Mutuelle auto-entrepreneur : à retenir
Depuis 2018, les auto-entrepreneurs qui créent leur activité sont automatiquement affiliés au régime général de la Sécurité sociale.
Le choix d’une mutuelle santé dépend des pathologies, des professionnels consultés, des dépassements d’honoraires et de la fréquence des soins.
Les soins optiques, dentaires, auditifs ou réguliers nécessitent une attention particulière lors de l’analyse des garanties santé.
Vous êtes en droit de faire évoluer vos garanties : vérifier régulièrement qu'elles correspondent à vos besoins réels.
Vos questions, nos réponses sur la mutuelle auto-entrepreneur
Un auto-entrepreneur doit-il avoir une mutuelle santé ?
Un auto-entrepreneur doit-il avoir une mutuelle santé ?
Non, un auto-entrepreneur n’a pas l’obligation de souscrire une mutuelle santé. Il est couvert par l’Assurance Maladie comme les autres travailleurs indépendants. En revanche, une complémentaire santé est fortement recommandée pour réduire le reste à charge sur les soins courants, l’hospitalisation, l’optique ou le dentaire.
Quelle différence entre mutuelle TNS et mutuelle auto-entrepreneur ?
Quelle différence entre mutuelle TNS et mutuelle auto-entrepreneur ?
Une mutuelle TNS s’adresse aux travailleurs non salariés au sens large, tandis qu’une mutuelle auto-entrepreneur est adaptée au régime spécifique de la micro-entreprise. Les garanties peuvent être similaires, mais les règles fiscales ne sont pas toujours les mêmes, notamment concernant la déduction des cotisations santé.
Un auto-entrepreneur peut-il bénéficier de la loi Madelin ?
Un auto-entrepreneur peut-il bénéficier de la loi Madelin ?
Non, le régime micro-social de l’auto-entrepreneur ne permet généralement pas de déduire fiscalement les cotisations de mutuelle dans le cadre de la loi Madelin car il bénéficie déjà d'un abattement sur son chiffre d'affaires. Ce dispositif concerne surtout les travailleurs non salariés imposés au régime réel, sous réserve de respecter les conditions prévues.
Un auto-entrepreneur peut-il être rattaché à la mutuelle de son conjoint ?
Un auto-entrepreneur peut-il être rattaché à la mutuelle de son conjoint ?
Oui, un auto-entrepreneur peut parfois être rattaché à la mutuelle d’entreprise de son conjoint en tant qu’ayant droit, si le contrat le permet. Cette solution peut être intéressante, mais il faut vérifier le niveau des garanties, le coût du rattachement et les conditions prévues par l’organisme complémentaire.
